eLogo ‘Finansal İnovasyonun Geleceği: Gömülü Finans’ Raporunu Yayınladı

Logo küme şirketlerinden eLogo’nun hazırladığı “Finansal İnovasyonun Geleceği: Gömülü Finans” raporu, gömülü finansın ekosistem üzerindeki yararlarına, kurumlara sağladığı avantajlara ve sektörel tesirlerine odaklanıyor. Rapor, finansal hizmetlerin finansal olmayan platformlara entegre edilmesiyle tüketicilere daha geniş bir erişim sağladığını ve şirketler için yeni fırsatlar yarattığını ortaya koyuyor.  ERP içi gömülü finans son devrin yükselen trendi olarak dikkat çekiyor.

Yeni teknolojiler ve düzenlemeler sayesinde finansal hizmetlere en uygun yerde ve vakitte basitçe ulaşılabilirken, klasik bankacılık kanallarının dışında hizmet sunan bankalar, fintech şirketleri, teknoloji firmaları ve çevrimiçi platformlar  gömülü finans kavramı çatısı altında birleşiyor. Gömülü finans, finansal hizmetleri günlük süreçlerin bir modülü haline getirerek tüketicilere daha erişilebilir, süratli ve şahsileştirilmiş bir tecrübe sunuyor. Şirketler, müşteri memnuniyetini artırmak, operasyonel verimliliklerini düzgünleştirmek ve rekabet avantajı elde etmek için finansal hizmetleri, sundukları eser ve hizmetlere entegre etmeyi amaçlıyor. 

“Gömülü finansı geniş bir kullanıcı tabanına taşıdık”

Finansal hizmetler dalında dönüşümün tüm süratiyle devam etiğini tabir eden eLogo Genel Müdürü Başak Kural, “Yeni teknolojiler ve regülasyonlar inovasyonu beraberinde getiriyor ve kesim yeni oyuncularla birlikte genişliyor. Hazırladığımız raporla birlikte açık finans ekosistemine hakikat yol aldığımız bu yenilikçi devirde, bölümün geleceğine taraf veren trendlerden biri olan gömülü finansa ışık tutmayı amaçladık. Gömülü finansla, bankacılık hizmetleri günlük faaliyetlerimizin doğal bir katmanı haline gelerek, sürtünmesiz bir tecrübe sunuyor. Her şeyi tek bir ekrandan yönettiğimiz yeni bir devir bizi bekliyor. eLogo olarak biz de yıllardır bu doğrultuda, ülkemizde iş dünyasının dijital tahlil ortağı olarak konumlanıyoruz. Gömülü finans kavramı şimdi somutlaşmamışken geliştirmeye başladığımız fintech tahlillerimiz kapsamında, başta Logo ERP tahlilleri olmak üzere iş dünyasında hizmet veren ERP tahlillerine finansal hizmetlerimizi entegre ettik. Böylelikle gömülü finansı geniş bir kullanıcı tabanına taşıdık. Bu kapsamda önümüzdeki devirde şirketlerin ihtiyaç anında Logo ERP sistemleri içerisinden kredi üzere finansman tekliflerine erişmesine imkan sağlamayı hedefliyoruz” dedi.

Fintech dünyada ve Türkiye’de yatırımcıların gözdesi

Fintech yatırımları, geçtiğimiz iki yılda rekor düzeyler kaydederken, Türkiye de dahil olmak üzere global çapta yatırımcıların gözdesi olmayı sürdürüyor. 2023 yılının birinci çeyreğinde global teşebbüs yatırımları ortasında fintech’ler öne çıktı. Yılın birinci üç ayında, en büyük 10 global yatırım sermayesi süreci içerisinde 3 tane fintech yatırımı yer aldı. Yılın birinci yarısında ise global fintech yatırımları 52,4 milyar dolar olarak kaydedildi. Bu sayı rekorlar yılı olan 2021’in altında kalsa da, fintech alt bölümlerine yatırımlar devam ediyor. Global yatırım gündeminde ön sıralarda yer alan gömülü finans ise 2023’ün birinci 11 ayında 621 milyon dolarlık yatırım aldı.

Türkiye’de de start-up yatırımlarında fintech alanına olan ilgi sürüyor. 2023’ün birinci çeyreğinde bölüm 13.6 milyon dolarlık süreç hacmiyle en büyük hissesi elde etti. İkinci çeyrekte 9 süreçle en çok yatırım alan dikey oldu ve 7.1 milyon dolar yatırım topladı. Üçüncü çeyrekte ise 5 süreçle ikinci sırada yer aldı.

B2B ödemeler büyük bir potansiyel taşıyor

Gömülü finans, müşterilere tanıdık ve emniyetli bir kurumsal ekosistem içinde sürtünmesiz bir biçimde finansal hizmet sunma imkânı sağlıyor. Gömülü finans sağlayıcıları, finansal olmayan kuruluşlara kendi bankacılık hizmetlerini sunma imkanı sağlarken, tıpkı vakitte müşteri tecrübesini ve alternatif gelir kaynaklarını denetim etme fırsatı veriyor. Bu sayede kuruluşlar, süreç maliyetlerini azaltarak müşterilerine daha fazla kullanıcı dostu bir tecrübe sunma talihi elde ediyor.

Gömülü finans hizmetlerinin kategorileri son devirde çeşitlense de, mevcut hizmetler yüklü olarak ödeme, sigorta, kredi ve yatırım olarak şekilleniyor. Bilhassa B2B ödemeler, gömülü ödemeler kategorisi için büyük bir potansiyel sunuyor. Bu fırsatlar B2B e-ticaret pazarları ve muhasebe yazılımları üzere erişim kanalları etrafında toplanıyor. Global B2B ödemelerin, 2027 yılına kadar toplam gömülü ödemelerin üçte birinden fazlasını oluşturacağı öngörülüyor.

Risklerin evvelce tespiti kelam konusu olduğunda öne çıkan gömülü sigorta kavramı, şirketlerin bütüncül bir müşteri tecrübesi sunmayı amaçlamasıyla birlikte birçok dalda uygulama alanı buluyor. Gömülü sigortanın 2032 yılına kadar global sigorta dağıtımının %16’sını oluşturması bekleniyor. Türkiye’deki fintech dalında de gömülü sigortanın uygulanmaya başladığı görülüyor.

Tüm ekosistem için fırsatlar sunuyor

B2B tarafta finansal olmayan kurumlar için gömülü finans, ödemelerde maliyetleri ve karmaşıklığı azaltarak aktif bir hazine idaresi vadediyor. B2C tarafında ise müşterilerinin harcama alışkanlıklarıyla ilgili yeni bir öngörü sağlıyor. Tüketiciler için finansal hizmetlere erişimi kolaylaştıran gömülü finans, finansal hizmet sağlayıcıları için ise yeni ve sistemli gelir kaynakları oluşturma fırsatı sunuyor. Finansal kurumlardaki yöneticilerin %70’i, gömülü finansın iş stratejilerinin temel bir kesimi yahut bütünleyici bir ögesi olarak görüyor. Ayrıyeten bu yenilikçi kavram, ülkelerin nakitsiz iktisat maksatlarına yardımcı olması açısından büyük değer taşıyor.  

KOBİ’ler gömülü finansa ısınıyor

Gömülü finans KOBİ’lere operasyonel verimlilik, maliyet optimizasyonu, güzelleşen nakit akışı üzere birçok hususta yarar sağlıyor.Küresel trendlere bakıldığında, küçük ve orta ölçekli işletmelerin art ofislerindeki finansal faaliyetlerini güzelleştirmeye yönelik tahliller geliştiren B2B fintech’ler ön plana çıkıyor. Gömülü finansın 2025 yılına kadar global KOBİ bankacılık pazarının dörtte birini oluşturacağı ve neredeyse 124 milyar dolarlık bir bedeli temsil edebileceği varsayım ediliyor. 

Sektörel bazda ise perakende ve e-ticaret, uzun vadede gömülü finans için olgunluğun ve fırsatın en ağır olduğu kesim olarak dikkat çekiyor. 2030 yılına kadar gömülü finans fırsatlarının neredeyse %50’sinin perakende ve e-ticaretten geleceği öngörülüyor. 

Yükselen trend: ERP içi gömülü finans

ERP sistemlerine entegre gömülü finans, bölümdeki global trendler ortasında gelecek devir için öne çıkıyor. Bu alanda, klâsik bankalar ile ERP sağlayıcıları ortasındaki iş birlikleri giderek artıyor. ERP içi gömülü finans sayesinde, tüm süreçler tek bir ekran üzerinden, tek bir tahlil aracılığıyla yonetilebiliyor. Farklı başka ekranlar ortasında geçiş yapma muhtaçlığı ortadan kalkıyor. Pazarlama, insan kaynakları ve tedarik zinciri üzere alanlar da finansal operasyonların paydaşı haline geliyor. Böylelikle finansal mükemmeliyet ve akıcı süreçler elde edilirken, finansal hizmetler kurumların DNA’sına entegre ediliyor.